我们以平安财险的信保业务为例，尝试分析提炼行业优秀经验做法。

通过观察发现，平安财险信保业务与平安普惠的信贷业务绑定十分深入：2020年，平安普惠年放款额约2800亿元，其中91.2%的业务由平安财险信保公司承保（约2500亿元）。按照平安信保平均保费9%（2020年平安财险保证险保费收入为374亿元，承保金额为4126亿元）推算，平安普惠为平安财险信保业务至少贡献230亿元保费收入，占到平安财险信保保费收入的60%以上。

由于平安...

11月1日，《个人信息保护法》已正式实施，而其对于社会各行业的影响还在持续发酵中，首当其冲是数据生命周期相关行业，不仅要对照个保法对既有做法进行调整与整改，更要承担起提供行业基础设施，引领全社会数据行业创新发展，提供解决方案的重任。其中有挑战，更孕育着大量机遇。在此过程中不可忽视的一个技术领域就是隐私计算。

 隐私计算是数据“可用不可见”的唯一解决方案

《个人信息保护法》对个人信息在收集、存储、使用、...

我的信用保证保险是舶来品，早期均是一个个险种单独引入的。随着学术界的不断思辨以及业界对中小微企业融资、三农贷款等重点行业的产品支持创新，出现了二者逐渐合并的发展趋势。直至中国保监会于2013年颁布《保险公司业务范围分级管理办法》（保监发〔2013〕41号），正式将信用保证保险作为一个整体业务进行单独分类，以至对后续的监管统计和保险公司机构设置形式产生了巨大影响（详见笔者...

截至2020年底，信保业已然成为我国信用市场的重要供给方：辐射管理信贷余额超万亿，是同期银行业信用卡贷余的14.7%，是银行业个人消费贷余的17.8%（详见笔者文章《我国信用保证险的现状——信保系列谈之二》）。

然而，信保行业似乎又一次踏入历史的奇怪车轮——再次陷入停滞与回调周期：2020年保费收入与2019年持平，预计2021年将出现负增长。同样的情形还出现在2008-2009年、2014-2016年。

为何我国信保业总是“重复踏入同一条...

通过国内外对比研究发现，国外并无信用保证保险这一合并归集的说法，有的只是一个个险种的单独统计。比如在美国，属于我国信用保证保险概念范畴的险种就有warranty、mortgage guaranty、credit、surety、financial guaranty等。

信用保证保险对于我国来说完全是一个舶来品，最初也是从一个个险种引入发展而来。改革开放后，国家为了满足了外国投资者、中外合资企业对国内企业的出口贸易的刚性需求，专营引入了出口信用保险，并配套...

按照在行的《保险公司业务范围分级管理办法》（保监发〔2013〕41号）规定，财产保险公司业务分为基础类业务和扩展类业务两大类。基础类业务包括5项：机动车保险、企业/家庭财产保险及工程保险、责任保险、船舶/运输保险、短期健康/意外伤害保险；扩展类业务包括4项：农业保险、特殊风险保险（包括航空航天保险、海洋开发保险、石油天然气保险、核保险）、信用保证保险、投资型保险。

 在上述各类业务中，信保业务的体量处于什么位...

我国信保业务虽然发展起步较晚，发展时间较短（从萌芽至今只是40个年头），但依托于我国经济和金融业的快速增长，尤其是进入到2011年以来，随着线上消费金融和互联网信贷市场崛起，在线上开户、支付及大数据风控等金融科技技术和基础设施加持下，我国融资性保证险业务进入爆发增长期，带动我国增长成长为全球最大的信用保险市场之一。

但与此同时，保险公司整体信用风险管理能力未能充分积累，风险不断暴露，保险公司信保业务亦出...

今年7月，央行对头部互联网平台提出了助贷业务“断直连”要求，《个人信息保护法》将于11月1日开始执行，《征信业务管理办法》将于2022年1月1日执行……

一夜之间，数据安全与保护被提到了前所未有的重视高度，尤其对于从事数据服务的相关行业和企业，甚至到了生死存亡的时刻。

新政下，助贷行业的老做法将被淘汰，但合规的做法有哪些？行业应该如何应对？这要从新政具体条款的影响开始分析。

我的看法：对于助贷机构来...

在传统国有大行、头部互联网公司金融部门辗转多年，原对国内信贷市场创新与变革逐渐看淡，自前年接触并学习信保业务后，如同发现了“新大陆”一般，发现了新的业务方向和行业机会。而作为信用市场的重要组成部分，信保业务在大众眼中显得十分神秘：不仅鲜见参考资料，又很少碰到业内人员交流。其实，我国信保业务辐射的信用风险至少有万亿规模，无疑是信用市场的重要参与方；在当前监管环境下，后发优势产生的发展潜力巨大。笔者...