财新传媒
2022年09月26日 09:57

金融机构私域运营的根本逻辑

金融机构私域运营的根本逻辑

如此既可以吸引客户的眼球,又能合理的变现。由此,精选、严选成为短视频和直播带货最成功的运营方式,以“打价格”或保证品质为特色的网红大V成为平台和客户都喜爱的商家。这其实是利用了客户对极致性价比商品的喜爱从而获得了客户的眼球,而获得眼球的方式有很多,比如搞笑、共情、猎奇、观看大牛、学习、小姐姐跳舞等等。眼球就是客户的关注和兴趣点。


 

除非商家可以将销售行为吸引客户的眼球无缝地衔接起来,否则,摆在面...


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2022年08月25日 09:04

从价值漏斗模型看新零售形态演变

从价值漏斗模型看新零售形态演变

笔者曾在《视频直播的价值内核》一文中创新提出了新零售的“价值漏斗模型”(见下图):消费者从漫无目的的网上行为开始,至完成下单,整个流程存在若干个影响决策的关键环节,从转化看呈现漏斗形态。这些环节包括:

商品信息搜索和展示——购买意愿激发与匹配——对比选择。其实,影响购买决策的点远远不止这些,至少还包括了厂家的宣传力度、物流的时间和成本、支付的便捷性及效率等。这些点均指向影响销售决策的显性或隐性成本...

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2022年08月11日 09:56

金融机构如何搭建私域运营能力

金融机构如何搭建私域运营能力

笔者在《流量的进化》、《视频直播的价值内核》文章中深入挖掘了视频直播替代静态页面的核心原因,由于视频直播具有信息密度更高、交互性更好、主播信任导致对比选择成本低等原因,因此成为当前流量的主要形态。

 

上述转变使得运营视频/直播对有意进行流量运营的金融机构来说成为了一个必选题,尤其对已经完成初步数字化改造的银行和以营销驱动的保险公司更是如此。

 

 

选择适合的私域运营工具

 

当前的流量运营工具处于多...

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2022年07月27日 09:57

视频直播的价值内核

视频直播是新零售进一步演化的产物,想要分析视频直播的价值内核,无法避免要从新零售的演变逻辑和迭代驱动内因角度出发进行研究。

笔者曾在《新零售的商业本质:流量与变现》一文中分析过新零售的演变本质:移动互联将信息交互线上化,将线下交互物流化,通过O2O(线上与线下结合)完成了商业闭环

今天我们转换一个角度,通过拆解零售全链条构成环节,从每个环节价值点提升角度挖掘新零售的演变本质,进而深入剖析视频直播的价...

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2022年07月21日 18:14

金融机构,真要做直播么?

金融机构,真要做直播么?

当下之金融业,头流合作、私域流量运营被越来越多的机构提及,线上流量运营俨然成为一门显学,以致于各大银行、保险公司纷纷成立相关团队,希望打通线上业务增长通道,寻找业务增长第二曲线。

 

01 背景原因

如同十年前互联网对金融行业的颠覆一样,此次举措同样是被动的。经过十余年转型适应,我国多数金融机构基本完成了业务的线上化改造(当然主要集中在零售领域),实现了客户线上操作对线下操作的替代。转型之初,线上化的...

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2022年07月11日 14:14

我国信用保证险的现状——信保系列谈之二

我国信用保证险的现状——信保系列谈之二

该问写于去年底,此次补发补充了2021年部分数据……
 

我国信保业务虽然发展起步较晚,发展时间较短(从萌芽至今只是40个年头),但依托于我国经济和金融业的快速增长。尤其是进入到2011年以来,随着线上消费金融和互联网信贷市场崛起,在线上开户、支付及大数据风控等金融科技技术和基础设施加持下,我国融资性保证险业务进入爆发增长期,带动我国增长成长为全球最大的信用保险市场之一。

 

但与此同时,保险公司整体信用风险管...


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2022年07月04日 14:40

金融机构私域流量运营要则,从新东方董宇辉谈起

金融机构私域流量运营要则,从新东方董宇辉谈起

在我国移动互联盛行之当下,客户的消费习惯、生活习惯、信息获取路径等行为方式发生巨大变化,如果“点点手指”就能完成整个交易,谁还愿意上门、到店、排队,费时又费力呢?

 

于是,银行焦虑地发现,虽然线下交易或主动、或被动移到了线上,但是自营APP、公众号等线上产品并未承接多少比例,反而是外流到头部互联网平台搭建的“线上超市”之中,只能通过线上超市间接触达客户。银行迫切地需要从公域引流,扩大运营自己的私域流...

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2022年06月27日 10:48

流量与触达——传统险企互联网营销系列谈之一

流量与触达——传统险企互联网营销系列谈之一

流量源起:互联网对生活习惯及零售商业的重构

 

笔者曾在文章《新零售的商业本质:流量与变现》(公众号进门右转)中分析过:自古以来,商业的本质未变,互联网只是将客户的来访与商品的售卖变现分离开来。这一变化重构了零售市场:互联网企业通过更便捷的服务获得了直接面客的机会,隔断了传统商品、服务提供商与客户的直接联系,情况好一些的传统供应商需要通过互联网企业完成销售,但势必让渡利润(如银行、保险等牌照企业);...

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2022年06月20日 09:33

助贷断直连模式已定

助贷断直连模式已定

近日,从不同渠道获知,助贷断直连产品形态在历时一年的打磨后终于通过央行审核,并正式推向市场。过程中困难不胜繁几:既有11家试点单位、相关银行与监管机构的利益博弈,又恰逢《个人信息保护法》出台的新问题消化,达成共识实属不易。

 

不废话、上干货。

 

断直连合规模式大致上可以分为两大类:一类是风控数据通道模式,另一类是直连跳转模式

 

具体来看区别在于:客户申请信息和风控数据是否由助贷机构通过征信机构转...

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2022年06月13日 11:21

信保业务2.0:组织机制设置——信保系列谈之二十

信保业务2.0:组织机制设置——信保系列谈之二十

信用保证保险的保险标的是信用,对信用的评估能力建设是信用保证机构的核心竞争力。但是与国外不同,我国的银行业发展速度一直快于保险行业。笔者曾在文章《信保业务2.0:客群定位及价格管理——信保系列谈之十七》中主观分析过原因可能有三:一是政治经济体制不同,二是人性及对待风险的看法不同,三是商业契约精神和法治完善程度不同。
 

以上原因导致中国人对保险的需求刚性远弱于对存款与理财、支付与信贷等银行基础业务,在与...


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2022年06月07日 09:51

信保业务2.0:资方的战略选择——信保系列谈之十九

信用保证保险可以分为融资性和非融资性两大类,在我国,融资性信用保证险的保费收入和保额均占取行业绝大部分。融资性信用保证保险由于承担了信贷全流程中的增信和风险承担或缓释环节,必须绑定放贷资质方能形成放贷闭环,因此,选择合适、适配的放贷机构(也称为放贷资方)是融资性信用保证机构主动开展业务的必修课。

 

保持敏感的市场触角

 

有风控能力的资方始终是稀缺的,总有对某一领域感兴趣但缺少风控能力的低成本资方...

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2022年06月01日 10:13

金融机构外部数据管理框架设计及隐私计算的作用

金融机构外部数据管理框架设计及隐私计算的作用

金融行业的隐私计算应用,在经历了去年底的繁华与喧闹后,逐渐进入到体现实用价值的理性发展阶段。我们看到,行业落地案例均具备了解决实际问题的实用特性,而其中最为主要、也是占比最高的用途指向是:更安全、更合规地将外部合规数据价值引入到金融机构之中。隐私计算技术,也愈发趋近“数据价值传递的基础设施”这一本质。
 

笔者系列文章曾经介绍过金融机构如何选择隐私计算公司与技术,如何设计技术框架,讨论过不同场景下的合...


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2022年05月16日 13:52

数据交易发展展望:数据交易所是终极形态么?

数据交易发展展望:数据交易所是终极形态么?

自《个人信息保护法》于2021年11月1日颁布以来,经过半年时间消化与整顿,市场恐慌情绪逐渐平息下来,数据全生命周期合规管理、隐私计算等针对性解决方案已初具雏形,细分行业发展步入正轨;原有三方数据市场已基本出清完毕,在巨大需求倒逼下,市场呼吁更多合规数据源和合法交易方式的出现。
 

在此背景下,数据要素交易迅速出圈,越来越多的行业、企业和政府机构开始关注、探索运用新型数据交易机制激活存量数据价值,进而重构数...


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2022年05月11日 09:12

信保业务2.0:场景风控与量化风控——信保系列谈之十八

信保业务2.0:场景风控与量化风控——信保系列谈之十八

以融资性信用保证险为主体的信保行业自2017年的迅速发展得益于我国互联网消费贷和汽车金融市场的快速崛起(详见《我国信用保证险的现状——信保系列谈之二》,高声谈公众号进门右转),以融资信用为投保标的的信保机构通过为次级客户提供增信参与到信贷产业链条中,提高了信贷、保险的普惠性。
 

 

当前,信保业务的风控手段与信贷业务的高度一致,因此,对新形势下互联网信贷业务的风险理解与风控能力掌握,应是信保机构的基础能...


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2022年05月05日 15:28

个保法和征信管理办法的关系——隐私计算的一大困境

个保法和征信管理办法的关系——隐私计算的一大困境

现实中,隐私计算在落地金融业时避免不了遇到一大困扰——《征信业务管理办法》的边界问题:一方面,涉及信用评估类的数据必须从征信持牌机构获取,而征信机构的数据是通过API明文传输的,短期内没有隐私计算的需求。另一方面,中国人民银行鼓励金融机构使用隐私计算技术,去年以来落地的很多案例是通过隐私计算引入三方数据价值增加了风控模型的有效性。

具体来说,逻辑关系如下:根据《征信业务管理办法》第三条、第四条、第五条...

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2022年04月26日 09:06

信保业务2.0:客群定位及价格管理——信保系列谈之十七

信保业务2.0:客群定位及价格管理——信保系列谈之十七

前文中我们探讨了信保业务2.0的行业及领域选择、产品定位与设计、牌照的价值以及在当下金融供给侧改革过程中的结构性机会。我们也曾讨论过信保的本质——第三方增信的作用,该功能与融资担保类似,但适用法律不同且功能更强大:信保既可以利用保费分摊来分散风险,又有风险转移功能和主动管理手段,理论上是银行增信功能的良好补充甚至是有力竞争

保险、信保牌照作用明显,但为什么我国的保险业资产规模和渗透率远没有西方发达?...

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2022年04月18日 10:41

隐私计算距离大规模商用还差了什么?

隐私计算距离大规模商用还差了什么?

辗转了政务、医疗等多个行业后,多数隐私计算公司最终还是选择将金融业作为优先落地的行业,理由很简单:作为国内数据化程度最高的行业之一,金融业有着最为成熟的技术基础、最强烈的数据场景需求以及雄厚的购买实力。
 

金融业也不负众望,去年下半年以来先后落地了数十个隐私计算项目,反向印证了上述观点。但是繁华背后存隐患:我们看到,上述落地案例中实验、探索项目居多,至今还没有真正上生产环境的案例出现。

其中原因有很...


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2022年04月11日 09:31

内贸险是小微企业信保业务的必选项——信保系列谈之十六

内贸险是小微企业信保业务的必选项——信保系列谈之十六

2019年以来,普惠金融任务考核一再加码,确实倒逼大中型银行大幅提高了中小微企业贷款投放力度。根据《中国普惠金融发展报告(2021)》,2021年,全国商业银行普惠型小微企业贷款余额17.8万亿元,同比增长29.3%,高于各类贷款平均增速9.7个百分点。企业类贷款年化利率为4.62%,较2020年末下降0.05个百分点。

是哪些中小微企业贷款产品支撑了银行业如此快速的业务增长?

通过广泛调研,笔者汇总分析了主流银行的各类小微企业贷款产...

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2022年04月06日 09:19

为什么说“隐私计算是个保法要求下的必然选择”

为什么说“隐私计算是个保法要求下的必然选择”

前几日与隐私上下游机构同事交流,发现普遍持有两种观点。时间所限没有深入辩论,在此展示出来一同探究其真实原理和答案。

观点一:线下、事前的模型训练阶段,没有必要应用隐私计算。具体理由是:在训练风控模型时,由于提供的仅是占据存量客户很小一部分的客户样本,因此可以通过常规加密方式传输样本信息进行线下建模,待模型建成部署后,再纳入隐私计算产品中运行。

观点二:模型或数据筛选策略一经训练完成后,可以部署在数...

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2022年03月28日 09:25

保贷联动:三农金融的有效解——信保系列谈之十五

保贷联动:三农金融的有效解——信保系列谈之十五

2022年3月11日,两会圆满落幕,三农经济和乡村振兴又一次成为关注焦点。作为金融从业人员,无可逃避地再一次面临终极灵魂拷问——三农金融如何快速健康发展?

虽然与小微企业普惠贷款一样同为世界性难题,在我国实现三农金融又快又好发展的难度更大:我国地缘辽阔,地域经济发展程度和人群贫富差距的问题汇集点就在农村;绝大多数农业和农村经济是最底层的小微企业,务农人员也是平均收入最低的群体之一;农村产业种类繁多且单一规...

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